Krajinsko zavarovanje: stroški, pokritost in ponudniki

Zavarovanje krajine zagotavlja zaščito pred finančnimi izgubami, ki izhajajo iz terjatev tretjih oseb zaradi telesnih poškodb in materialne škode. Za zavarovanje opreme in drugih sredstev podjetja in njegovih zaposlenih se lahko doda tudi zavarovanje poslovnih prostorov in nadomestilo za delavce. Stroški za zavarovanje krajine je 400 do 600 $ na leto za večino lastnikov malih podjetij.

Vrste pokritosti in skupni stroški zavarovanja trate so odvisni od številnih spremenljivk, vključno z velikostjo in lokacijo podjetja, številom zaposlenih in vrsto dela, ki ga opravlja podjetje. Za boljšo predstavo o tem, kako zavarovati vaš posel krajine, dobite brezplačno, brez obveznosti citat strokovnjakov na Hiscox.

Kako Krajinsko zavarovanje deluje

Krajinsko zavarovanje samo po sebi ni vrsta zavarovanja, vendar obstajajo določene vrste zavarovalnega kritja ali določene politike, ki jih običajno potrebujejo okolju prijazna podjetja. Na primer, tudi majhna služba za nego trate potrebuje pokritost s splošno odgovornostjo. Druge vrste kritja, kot je zavarovanje poslovnih nepremičnin, bodo potrebne, če podjetje poseduje dragoceno opremo.

Večina podjetij, ki skrbijo za urejanje krajine in trate, bo imela koristi od nakupa tako imenovane politike lastnikov podjetij (BOP), ki združuje splošno zavarovanje odgovornosti in zavarovanje komercialne lastnine v en paket. Združevanje je običajno cenejše kot nakup dveh ločenih pravilnikov. Zaradi tega stroškovno učinkovitega, širokega kritja je zavarovanje plačilne bilance običajna zavarovalna polica za mala podjetja.

Vrste Lawn Care zavarovanje na prvi pogled

Vrsta zajetjaKaj pokriva
Splošna poslovna odgovornostZahtevki tretjih oseb, ki niso zaposleni, zaradi telesnih poškodb ali materialne škode
Zavarovanje poslovne lastnineSredstva v lasti podjetja, kot so zgradbe, oprema ali zaloge
Zavarovanje poklicne odgovornostiNapake ali poškodbe zaradi vašega dela ali malomarnosti
Zavarovanje notranjega morjaOprema, orodja in dobave med prevozom iz enega delovnega mesta v drugega ali med dostavo stranki
Zavarovanje gospodarskih vozilPoškodbe, škode in tožbe zaradi nesreč z vozili, ki so v lasti vašega podjetja
Odškodnina delavcevPoškodbe pri delu, zdravniški računi in zamenjava plač za zaposlene
Poslovno krovno zavarovanjeTerjatve, ki presegajo omejitve kritja odgovornosti

Stroški zavarovanja poslovnih zavarovanj

Stroški zavarovanja za trato so 400 do 600 dolarjev na leto za večino lastnikov malih podjetij. Vendar je to samo za pokritost s splošno odgovornostjo, ki morda ne zadostuje za urejanje krajine z zaposlenimi in gospodarskimi vozili. Krajinska podjetja, ki potrebujejo več kot pokritost s splošno odgovornostjo, lahko plačajo od 1.000 do 2.000 USD na leto.

Stroški za zavarovanje poslovnih stroškov trate

Vrsta kritjaPovprečna letna premijaOmejitev pokritosti
Zavarovanje splošne odgovornosti400 do 600 $1 milijon dolarjev na zahtevek; $ 2 milijona agregata
Premoženjska zavarovanja$ 500 do $ 700$ 1 milijon
Politika lastnikov podjetij500 do 2000 dolarjev1 milijon dolarjev na zahtevek; $ 2 milijona agregata
Zavarovanje poklicne odgovornosti500 do 1000 $1 milijon dolarjev na zahtevek; $ 2 milijona agregata
Zavarovanje notranjega morja$ 300 do 500 $$ 1 milijon
Zavarovanje gospodarskih vozil1500 do 3000 $Spreminja
Odškodnina delavcev1500 do 3000 $$100,000
Poslovno krovno zavarovanje$ 200 do $ 300$ 1 milijon

Večina podjetij za urejanje krajine ureja samo splošno zavarovanje odgovornosti za kritje telesnih poškodb in materialne škode tretjim osebam. Če je potrebna večja pokritost, je plačilna bilanca stroškovno učinkovito sredstvo za združevanje pokritosti v en paket.

Krajinsko zavarovanje

Obstajata dve vrsti zavarovalnih strokovnjakov, ki vam lahko pomagajo voditi skozi postopek izbire najboljšega krajinskega zavarovanja za vaše podjetje. Ti strokovnjaki so zavarovalni zastopniki in posredniki. Ko uporabljate zavarovalnega zastopnika, se ukvarjate neposredno z eno zavarovalnico, ki jo zastopa. Posrednik običajno sodeluje z več zavarovalnicami.

Tukaj ni nobenega posebnega naročila, tukaj je pet ponudnikov zavarovalnih poslov za nego trate:

1. Hiscox

Hiscox je strokovnjak za zavarovanje majhnih podjetij. Podjetje se ponaša z razumevanjem tveganj v določenih panogah in zagotavljanjem prilagojene pokritosti svojim strankam. Medtem ko večina ponudnikov plačuje zavarovalne premije v enkratnem znesku, Hiscox omogoča malim podjetjem, da plačajo svojo letno premijo v mesečnih obrokih brez dodatnih stroškov. Citati so takoj na voljo na spletu po kratki aplikaciji.

2. Zavarovalnica

Insureon je ponudnik spletnega zavarovanja, ki temelji na Chicagu in ki lastnikom malih podjetij ponuja prilagojene in neposredne zavarovalne ponudbe. Lastniki podjetij za urejanje krajine, ki želijo hitro in enostavno servisiranje ponudnika na spletu, lahko upoštevajo tega ponudnika. Insureonovo zavarovanje krajine zajema poslovno nepremičnino, ki je ukradena, poškodovana ali uničena.

3. Hartford

Hartford je eden največjih zavarovalnic v Združenih državah, vendar je specializiran za zavarovanje malih podjetij za urejanje krajine in arboriste. Ponuja primarne vrste pokritosti, ki jih potrebujejo maloprodajna podjetja, kot so splošna odgovornost, zavarovanje poslovnih nepremičnin in zavarovanje za prekinitev poslovanja. Vse tri od teh kategorij se lahko združijo v BOP.

4. Zanesljiva izbira

Trusted Choice partnerji z več ponudniki zavarovanj, ki omogočajo prilagojeno zavarovalno kritje za pravo ceno za lastnike malih podjetij. Trusted Choice je ponosen, da je neodvisen in si prizadeva zagotoviti vidne vrste zavarovanja, ki jih potrebujejo podjetja za urejanje krajine, kot so BOP, nadomestila za delavce in zavarovanje gospodarskih vozil za podjetja v okolju.

5. Progressive Commercial

Progressive Commercial je velika, nacionalna zavarovalnica na našem seznamu, ki lahko pokriva skoraj vse potrebe po zavarovanju za majhna podjetja. Njen program Progressive Advantage Business Program pomaga prilagoditi pokritost za zavarovanje svojih malih strank strankam za ustrezne programe, ki bodo zadostili edinstvenim potrebam podjetij za urejanje krajine.

Nasveti o tem, kako kupiti Krajinsko zavarovanje

Potreba po zavarovanju za zavarovanje trate se razlikuje glede na edinstvene potrebe podjetja. Potrebujete lahko samo komercialno kritje splošne odgovornosti, vendar je lahko primerna plačilna bilanca ali dodatne vrste kritja. Zato obstaja nekaj ključnih kosov informacij, da veš, preden se prijavite za zavarovanje krajine.

Tukaj so štiri najpomembnejše stvari, ki jih je treba upoštevati pri nakupu zavarovanja krajine:

1. Zberite ustrezne dokumente

Pomembno je, da imate popolne in točne informacije, ko vložite zahtevek za zavarovanje krajine ali katero koli drugo vrsto zavarovanja. Ne samo, da agentu ali posredniku pomaga najti ustrezno zaščito za kritje vaših največjih izpostavljenosti tveganju, lahko pa tudi prepreči, da bi zoper vas prišlo do goljufije zaradi posredovanja netočnih informacij.

Tukaj so dokumenti in informacije, ki so pripravljeni pred nakupom zavarovanja za nego trate:

  • Poslovne kontaktne informacije
  • Število zaposlenih
  • Število in vrsta vozil, ki se uporabljajo za poslovanje
  • Če in kako prevažate izdelke, kot so rastline, drog ali drevesa, na stranke
  • Število let, ko ste osebno delali v industriji
  • Število let vašega poslovanja v industriji
  • Podrobnosti o vseh drugih zavarovanjih, ki jih trenutno imate
  • Podrobnosti o naravi in ​​izpostavljenosti tveganju vašega dela, vključno z obsegom dela z javnostjo ali z nevarnimi snovmi
  • Zahteva zgodovino vsaj zadnjih treh let
  • Zahteve glede zavarovanja, kot so licenciranje ali zahteve za potrdila

Zavarovalni zastopnik ali posrednik vas bo lahko usmeril v pravo smer pri izbiri najboljšega zavarovalnega kritja za vaš posel z urejenim okoljem ali za nego trate. Če pa imate te informacije pripravljene, ko iščete možnosti zavarovanja, boste pripravljeni dobiti točne in popolne ponudbe.

2. Spoznajte svojo izpostavljenost tveganju

Vsako podjetje ima tveganja, ki so povezana s tem poslom. Pri urejanju okolice so nekatera od največjih tveganj, ki jih je treba pokriti, telesne poškodbe in materialna škoda tretjim osebam ter kraje ali poškodbe lastnih orodij in opreme. Tveganja in potrebe po pokritosti se povečajo, če imate zgradbo, zaposlene, vozila in obsežen popis.

3. Vrednost in pokritost sta pomembnejša od cene

Ne želite biti premalo zavarovani, niti ne želite kupiti več zavarovanja, kot ga potrebujete. Najcenejše politike z minimalnimi omejitvami pokritosti verjetno ne bodo najboljše politike za vaše podjetje. Plačevanje preveč ali nakup nepotrebnih tipov kritja ni dobro za vaš finančni donos. Kadar je mogoče, združite svoje obloge v en paket.

4. Uporabite zastopnika ali posrednika, ki pozna Krajinsko poslovanje

Zavarovanje krajine je specifično za industrijo, kar pomeni, da je to posebnost, za razliko od standardnih politik. Pri nakupovanju zavarovalne police se prepričajte, da poiščete agenta ali posrednika, ki razume vaše podjetje. Dobro obveščen zavarovalni zastopnik ali posrednik vam lahko pomaga tudi pri nakupu ustreznih vrst kritja in idealnih omejitev za posamezne izpostavljenosti tveganju.

V skladu z Brianom Rittenberryjem, Innovative Risk Services, LLC:

»Ko kupujete pokritost, se prepričajte, da so zahteve za prevzem obveznosti izpolnjene čim bolj resnično. Večina splošnih politik odgovornosti bo revidirana ob koncu mandata. Če agencija temelji politiko na 50.000 $ bruto prejemkov za leto in družba zasluži 80.000 $, bi lahko zavarovanec dobil veliko revizijsko premijo. Druga stran tega je, da ima večina novih lastnikov podjetij visoka pričakovanja in so preveliki, ko dajejo ocenjeno bruto za leto. Strašno bi bilo plačati pokritost na podlagi 75.000 dolarjev bruto prejemkov, če dejansko zaslužijo samo 37.000 $! «

Med iskanjem zavarovanja krajine, se prepričajte, da govorite z ugledno zavarovalniško agencijo, kot so strokovnjaki na Hiscoxu. Zavarovalnice, ki so specializirane za mala podjetja, so najbolje opremljene, da dobijo pravo zavarovanje po pravi ceni. Hiscoxovi načrti so preprosti in lahko dobite brezplačno spletno ponudbo v nekaj minutah.

Obiščite Hiscox

Vrste zavarovanja

Zavarovanje krajine ni specifična vrsta politike, ampak se običajno nanaša na zbiranje politik, ki jih potrebujejo krajinarji. Zavarovanje krajine bo običajno zajemalo različne tvegane dejavnosti, ki bodo v svojem vsakodnevnem delovanju zaščitile krajinarje.

V skladu z Will Arbuckle, Next Insurance, zavarovanje pokrajin običajno pokriva naslednje dejavnosti:

  • Krajinski vrtovi: Polaganje razlogov, sajenje dreves, grmičevja, cvetje in urejanje notranjosti
  • Storitve oskrbe trate: Košnja, gnojenje, robljenje, čiščenje, odstranjevanje listov, preventivna rast ali ubijanje plevela
  • Obrezovanje dreves: Prah, brizganje, obrezovanje, odstranjevanje panjev in s tem povezane naloge

Arbuckle nadaljuje:

„Ne pozabite, da večina politik krajinskih delavcev v zavarovalnicah (vključno z našimi) ne zajema obrezovanja dreves nad 12 čevljev od tal ali kakršnih koli kmetijskih ali kmetijskih del, povezanih s čiščenjem zemljišč za kmetije.“

Čeprav lahko lastniki okolice potrebujejo več zavarovanj, je najpomembnejše pokritost s splošno odgovornostjo, ki je pogosto zadostna za kritje nekaterih največjih izpostavljenosti tveganju, ki so telesne poškodbe tretjih oseb in materialna škoda. Vendar, če imate vozila, zaposlene ali drago opremo, je verjetno, da boste potrebovali več kot osnovno zavarovanje odgovornosti. Pokrivanje zaposlenih je pomembno za krajinarje in je verjetno ena od prvih dodatnih vrst pokritosti, ki jih boste potrebovali, če zaposlujete druge.

Splošna poslovna odgovornost

Komercialna splošna odgovornost (CGL) je najpogostejša vrsta zavarovanja za urejanje krajine. CGL zajema telesne poškodbe ali materialno škodo tretjim osebam, ki so osebe ali osebe, ki niso vaši zaposleni ali vaše podjetje. Poškodbe tretjih oseb in škoda na premoženju so največja izpostavljenost tveganju v dejavnosti oskrbe s trato, zato je CGL najpomembnejša vrsta zavarovanja.

Ker je večina vašega dela na tuji lastnini, lahko ena od vaših največjih izpostavljenosti tveganju povzroči nenamerne poškodbe ali materialno škodo tretji osebi. Na primer, če ste lastnik podjetja za nego trate in nekdo potuje po vaših orodjih in se poškoduje, bo politika CGL pokrila zdravstvene račune. Če tretja oseba toži proti vašem podjetju, bo družba CGL pokrila tudi vaše pravne stroške. Tudi, če poškodujete vašo stranko, medtem ko poskušate namestiti rožnato grmovje, bo vaša škatla poskrbela za vašo politiko CGL.

Zavarovanje poslovne lastnine

Zavarovanje poslovnega premoženja zajema sredstva, kot so zgradba, oprema, orodje ali inventar rastlin, dreves in grmičevja. Zavarovanje premoženja lahko pokriva vaše podjetje za izgube zaradi požara, kraje, vandalizma in drugih zajetih dogodkov. Vse vremenske poškodbe niso pokrite, zato poskrbite, da boste pojasnili pokritost s svojim zavarovalnim zastopnikom ali posrednikom.

Komercialno premoženjsko zavarovanje je potrebno za večino podjetij, ki se ukvarjajo z urejanjem krajine, saj bo pokrilo škodo na vaši opremi, kot je tovornjak ali sekalnik. To je velika nevarnost, da bi zemeljski delavci delovali brez te vrste pokritosti, ker je oprema pomembna za podjetje.

Zavarovanje poklicne odgovornosti

Včasih jih imenujemo tudi »napake in opustitve«, ki zajemajo odškodnine zaradi neuspeha pri zagotavljanju storitev, ki ste jih sklenili, ali če naredite napake pri zagotavljanju pogodbenih storitev. Poklicna odgovornost lahko krije tudi stroške v zvezi s tožbo, ko vas stranka pritoži nad vašimi storitvami ali nasveti. Nekatere stvari, ki so zajete v tej politiki, bi bile odškodnine, ki bi jih vaši klienti dodelili za postavitev grmovja na napačnem mestu ali za nepravilno namakanje trate, kar bi povzročilo škodo na premoženju vaše stranke.

Škoda, ki jo pokriva politika poklicne odgovornosti, se razlikuje od politike CGL. Politike CGL pokrivajo škodo na lastnini vaše stranke ali posameznikom, kar se zgodi, ko delate na nepremičnini. Politika E&O bo zajemala odškodnine, ki so posledica tega, da ste uničili svoj končni izdelek ali ga niste izpolnili, saj ste se prej strinjali, da boste dokončali delo.

Zavarovanje notranjega morja

Zavarovanje po celinskih plovnih poteh pokriva vašo opremo, orodja in oskrbo med prevozom od enega delovnega mesta do drugega ali pa strankam dostavljate svoje krajinske proizvode, kot so rastline in drevesa. Standardno premoženjsko zavarovanje bo varovalo vašo stavbo in premoženje na določeni lokaciji, vendar bo morda poleg zavarovanja premoženja, ki je bilo odvzeto iz prostorov, potrebno tudi zavarovanje na morju.

Zavarovanje gospodarskih vozil

Če je vaš posel krajine lastnik vozila, kot so avto ali tovornjak, in eden od vaših vozil je vpleten v nesrečo, zavarovanje gospodarskih vozil vas bo krilo za popravila in tožbe. To zavarovanje vam lahko krije tudi škodo, ki jo povzroči nezavarovani voznik. Mogoče boste potrebovali dodatno pokritost, če boste zimsko oranje opravili.

Odškodnina delavcev

Zavarovanje odškodnin delavcev zajema poškodbe, povezane z delom, zdravstvene račune, zamenjavo plač in več za vaše zaposlene, kar je ena največjih izpostavljenosti tveganjem za krajinarje. Ta pokritost je potrebna za številne poslovne okolice, ker večina držav zahteva pokritost delavcev, če imate zaposlene in nezgode zaposlenih, ki so lahko dragi za vaše podjetje, če niste ustrezno pokriti. Vaši delavci se lahko soočajo z več nevarnostmi pri delu, kot so ostro orodje, težka oprema, stroji in vozila ter celo živalski ugrizi.

Poslovno krovno zavarovanje

Komercialno krovno zavarovanje zagotavlja kritje nad omejitvami vašega zavarovanja odgovornosti. Običajno lahko zavarovalni zahtevki presežejo vaše splošne omejitve odgovornosti iz tožbe in s tem povezanih stroškov. Na primer, če imate splošno omejitev odgovornosti v višini 2 milijona dolarjev in vaše odvetniške pristojbine znašajo 3 milijone dolarjev, lahko krovna zavarovanja krijejo milijon dolarjev, ki jih ne krije splošna odgovornost.

Poleg zgoraj naštetih vrst pokrivanja morajo biti nekatera podjetja v okolju povezana. Zavarovalne obveznice delujejo drugače kot zavarovanje odgovornosti, vendar se o njih pogosto razpravlja hkrati. Nekatere države zahtevajo, da se pogodbeniki za urejanje krajine vežejo, preden lahko prejmejo dovoljenje svojih izvajalcev.

Kdo potrebuje zavarovanje krajine

Vsak lastnik poslovnega okolja, ne glede na to, ali je delavec, ki opravlja sezonsko delo, ali majhno podjetje, ki na leto zasluži 50 milijonov dolarjev prihodkov, bi moral imeti vsaj neko obliko zavarovalnega kritja, zlasti komercialno splošno odgovornost. To je zato, ker je urejanje krajine mobilno podjetje, ki deluje neposredno z javnostjo, kar ustvarja več izpostavljenosti tveganju.

Po mnenju Maureen Brogee, višjega svetovalca, zavarovalnice Bee:

»Za izvajalce vzdrževanja krajine in nege travnikov je nujno zavarovanje splošne odgovornosti. Ker večino časa porabite za delo s strankami, ste bolj izpostavljeni tveganju. Vse, kar potrebujete, je kamen, ki ga brcne kosilnica in razbija okno ali stranko, ki se spotakne po napajalnem kablu, in lahko se znajdete pred zahtevkom. Če nimate prave zaščite in ste toženi, boste morali najti denar za odvetnike in odškodnino sami. Tovrstni stroški morda ne bodo samo izpraznili vaših žepov - to bi vas lahko spravilo iz poslovanja. "

Kdaj dobiti jamstvo

Odvisno od države, kjer poslujete, boste morda morali imeti licenco kot pogodbenik za urejanje krajine. Običajna zahteva postopka izdajanja dovoljenj je objaviti poroštveno obveznico v višini, ki jo zahteva država. Obveznica zagotavlja, da bo kupec obveznice (vi ali podjetje) izpolnil finančne obveznosti iz pogodbe.

Ta vrsta obveznice je zavarovalni produkt, ki jo je mogoče pridobiti pri kateri koli zavarovalniški agenciji, pooblaščeni za prodajo obveznic zavarovalnice. Poleg tega, da izpolnjujejo državne zahteve, lahko privezovanje pomaga pri privabljanju večjih pogodb. Zavarovane obveznice za pogodbene izvajalce krajine običajno stanejo od 100 do 300 dolarjev na leto za pokritost do 100.000 dolarjev. Za več informacij se prepričajte, da preberete več o vrstah poroštvenih obveznic.

Po besedah ​​Jasona O'Learyja, Surety Bonds Direct:

»Eno področje, ki ga mnogi naši krajinski kupci ne razumejo, je njihova zahteva po poroštvu. Zavarovalne obveznice so zavarovanje, vendar varujejo državo in sestavine. V več državah so krajinski izvajalci zavezani k nakupu jamstvene obveznice kot pogoja za izdajo licence. Za številne države so krajinski izvajalci licencirani s strani upravnega odbora državnih izvajalcev. Ključno za krajinske izvajalce, ki potrebujejo obveznice, je, da izvajalec odškoduje sebe ali sebe, zato je izvajalec končno odgovoren za izgube. "

Spodnja črta

Vsak posel krajin, ali je to edini lastnik trate storitev ali popolno storitev za urejanje krajine, mora imeti vsaj nekatere oblike zavarovanja za mala podjetja. Tudi če nimate zgradbe ali dragocenega poslovnega sredstva, ki bi ga zaščitili, delate s splošno javnostjo, kar odpira številne potencialne izpostavljenosti tveganju, zlasti telesne poškodbe zaposlenih in materialno škodo.

Nakup zavarovanja za vaš posel krajine je relativno poceni način za preprečevanje potencialno uničujoče finančne izgube. Če potrebujete hitro, brez težav ponudbo za zavarovanje krajine, dober kraj za začetek je s strokovnjaki na Hiscox. Njihovi načrti so lahko razumljivi in ​​prilagojeni vašim potrebam.

Obiščite Hiscox

Poglej si posnetek: Narava in Divjad Krajinski park Goričko (Oktober 2019).

Loading...