Brezplačen kalkulator SEP IRA

Kako prebrati rezultate kalkulatorja SEP IRA

  • Priporočen prispevek delodajalca SEP IRA: Predlagani prispevek mora biti enak želenemu znesku, ki ste ga vnesli, razen če želeni prispevek presega 25 odstotkov prihodka ali 55.000 evrov. Če je vaš dohodek prenizek, je lahko vaš želeni prispevek previsok. Če je vaš predlagani prispevek nižji od 6.000 USD, ne smete uporabljati SEP-ja.
  • Prispevki zaposlenih v SEP (če je primerno): Prispevki zaposlenih so enaki kot prispevki delodajalcev, sorazmerni z letnim nadomestilom. Če so vaši zaposleni visoko plačani, lahko stroški prispevkov zaposlenih presežejo 25.000 USD na leto.
  • Petletno pravilo projekcije rasti: Če so vaši prispevki dobri, se mora vaše stanje po petih letih ujemati ali presegati dohodek delodajalca na kartici vložkov. Če so prispevki nizki, se vaše predvideno stanje ne ujema z dohodkom delodajalca pred obdavčitvijo.
  • Naslednji koraki: Če želite izvedeti več o SEP IRAs, kjer lahko dobite eno, in naložbene možnosti, ki so na voljo, se prepričajte, da si ogledate naš članek o najboljših ponudnikih SEP IRA.

Če še nimate SEP IRA in razmišljate o vzpostavitvi načrta, je pomembno razumeti omejitve prispevkov, pravila in roke za SEP. Več o tem, kako delujejo SEP-ji in kako jih lahko uporabite, lahko izveste v našem končnem priročniku za SEP IRA.

Kako deluje kalkulator SEP IRA

Prosti kalkulator SEP IRA zgoraj lahko pomaga samozaposlenim osebam in lastnikom malih podjetij, da določijo svoj največji prispevek SEP IRA za to leto. Za lastnike podjetij, ki imajo zaposlene, lahko kalkulator zagotovi tudi zahtevane prispevke SEP za vse račune zaposlenih na podlagi prispevka delodajalca za svoj račun.

Vhodi kalkulatorja SEP IRA

Z uporabo prostega kalkulatorja SEP IRA zgoraj uporabniki zahtevajo številne vnose. Ti vložki temeljijo na dohodkih delodajalcev, nadomestilih za zaposlene in želenih prispevkih delodajalca SEP IRA. To so dejavniki, ki določajo, ali delodajalec lahko prispeva svoj želeni prispevek SEP in koliko morajo delodajalci prispevati na račune zaposlenih.

Trije vhodi za kalkulator SEP IRA zgoraj so:

1. Obdavčljivi dohodek delodajalca

Obdavčljivi dohodek lastnika podjetja ali samozaposlene osebe je glavni dejavnik pri določanju vaše omejitve prispevka SEP IRA in prispevkov za vse zaposlene. Prispevki SEP so omejeni na 55.000 dolarjev ali 25 odstotkov obdavčljivega dohodka, tako da se izračun vaše omejitve prispevkov začne z vnosom vašega obdavčljivega dohodka v kalkulator SEP IRA.

2. Želeni prispevek delodajalca SEP IRA

Če je vaš želeni prispevek SEP IRA pod vašo omejitvijo prispevka, bo kalkulator SEP IRA ohranil kot vaš predlagani prispevek SEP. Če pa je vaš želeni prispevek previsok, bo kalkulator uporabil vaš želeni prispevek za izračun predlaganega zneska prispevka.

3. Celotno nadomestilo za zaposlene

Poleg vnosa lastnih podatkov o delodajalcih, če imate zaposlene, lahko zagotovite tudi njihove odškodninske informacije. Kalkulator SEP IRA bo te podatke uporabil za izračunavanje zneska, ki ga boste potrebovali za prispevek k vašim zaposlenim na podlagi lastne prispevne stopnje.

SEP IRA Kalkulator Izhodi

Na podlagi vaših vnosov, prosti kalkulator SEP IRA zgoraj določa vaš SEP IRA prispevek omejitev, ki je 25 odstotkov obdavčljivega dohodka do 55.000 $. V kalkulatorju je določen tudi predlagani znesek prispevka SEP in potrebni prispevki za vse zaposlene glede na stopnjo prispevka delodajalca.

Štirje rezultati za ta kalkulator SEP IRA so:

1. Najvišji prispevek delodajalca SEP IRA

Prvi in ​​najpomembnejši rezultat, ki ga zagotavlja kalkulator SEP IRA, je vaš največji prispevek SEP IRA, ki temelji na vašem dohodku. Kalkulator določi najvišje prispevke na podlagi vašega dohodka, saj so prispevki SEP omejeni na 25 odstotkov obdavčljivega dohodka ali 55.000 dolarjev, kar je manj.

2. Predlagani prispevek delodajalca SEP IRA

Ko kalkulator SEP IRA določi vašo osebno omejitev prispevka, kalkulator to številko uporabi za pripravo predlagane omejitve prispevka delodajalca SEP IRA. Ta predlagani prispevek bo enak želenemu prispevku, ki ste ga navedli, razen če vaš želeni prispevek presega vašo omejitev prispevka, v tem primeru bo vaš predlagani prispevek enak vaši omejitvi prispevka.

3. Zahtevani prispevki zaposlenih v SEP IRA

Če ste navedli, da imate zaposlene in zagotovili letne zneske nadomestil, bo kalkulator uporabil vaš predlagani prispevek kot odstotek vašega dohodka, da prikaže, koliko boste morali prispevati k računov svojih zaposlenih. Če so ti prispevki previsoki, lahko želeni prispevek znižate na strani vnosov.

4. Delodajalec SEP IRA 5-letna projekcija rasti

Končni rezultat za ta brezplačen kalkulator SEP IRA je projekcija vrednosti vašega računa v obdobju petih let. Ta napoved predvideva, da boste za vsako od naslednjih petih let plačali enake prispevke SEP IRA in da bo vaš račun zaslužil povprečno 5-odstotno letno donosnost.

Primer kalkulatorja SEP IRA

Da bi videli, kako deluje kalkulator SEP IRA, si poglejmo Scott, tehnološkega delavca, ki je pred kratkim ustanovil svoje podjetje. Scottova družba je začela ustvarjati pomembne prihodke. Njegov osebni obdavčljiv dohodek znaša 180.000 USD na leto in razmišlja o ustanovitvi SEP, tako da lahko prispeva velike prispevke pred davki.

Z uporabo kalkulatorja prispevka SEP IRA zgoraj, poglejmo, koliko lahko Scott prispeva, saj njegov dohodek prispeva k rasti.

Omejitve prispevka SEP IRA

Obdavčeni dohodkiOmejitev prispevka SEP IRA
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Na podlagi visokega dohodkovnega deleža Scotta bodo njegove omejitve prispevka SEP IRA znašale 25 odstotkov njegovega obdavčljivega dohodka, dokler njegov obdavčljivi dohodek ne bo presegel 220.000 dolarjev. Ko Scottov obdavčljivi dohodek preseže 220.000 dolarjev, bodo njegove omejitve za prispevke SEP ostale 55.000 dolarjev.

„SEP IRA omogoča delodajalcem, da prispevke za pokojninski načrt pošljejo svojim zaposlenim ali samozaposlenim osebam, da sami prispevajo pokojninski načrt. Še vedno lahko ustvarite SEP IRA za samozaposlitev, tudi če ste tudi zaposleni z načrtom za upokojitev na delovnem mestu. Vaš znesek prispevka SEP IRA se določi letno na podlagi vaših prihodkov. Prispevki lahko znašajo do 25 odstotkov neto nadomestila. Za leto 2018 skupni prispevek za posameznika ne sme presegati 55 000 USD. "

- Josh Zimmelman, predsednik, Westwood Tax & Consulting

Ob predpostavki, da lahko Scott še naprej prispeva te prispevke vsako leto in doseže skromen 5-odstotni povprečni letni donos na svojem računu, lahko pričakuje, da se bo njegov račun povečal na več kot 300.000 dolarjev v petih letih.

Primer zaposlenega v prispevku SEP IRA

Predpostavimo, da je Scott najel dva zaposlena, da bi pomagal pri njegovem delu, in da je plačal 40.000 $ in drugih 50.000 $. Z uporabo SEP IRA bi moral Scott prispevati k vsakemu od svojih računov na podlagi svoje osebne prispevne stopnje. Z uporabo kalkulatorja SEP IRA lahko ugotovimo, koliko bi moral prispevati k njihovim računim.

Prispevki zaposlenih v SEP IRA

Obdavčeni dohodkiOmejitev prispevka SEP IRAPrispevek 40.000 $ zaposlenih SEP IRAPrispevek zaposlenih v SEP IRA 50.000 $
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Kdaj uporabiti kalkulator SEP IRA

Ta brezplačen kalkulator prispevka SEP IRA je idealno orodje, če razmišljate o uporabi SEP in želite vedeti, koliko lahko prispevate. Če razmišljate o vzpostavitvi SEP, vam bo kalkulator zgoraj povedal, koliko lahko prispevate in ali lahko prispevate svoj želeni znesek.

Kalkulator prispevka SEP IRA je tudi odličen za uporabo, če že imate SEP in razmišljate o zaposlovanju zaposlenih. Glede na to, koliko prispevate k svojemu računu, vam bo kalkulator povedal, koliko boste morali prispevati k računov za zaposlene za polni delovni čas, ki so upravičeni do vašega SEP.

Zaposleni, ki so upravičeni do SEP IRA, niso pogosti. Vendar, če ste na voljo za SEP na delovnem mestu in poznate svojega delodajalčevega obdavčljivega dohodka in njihove prispevne stopnje, vam lahko kalkulator SEP IRA pomaga ugotoviti, koliko boste dobili v prispevkih SEP IRA. Kalkulator vam lahko pokaže tudi, kako hitro se bodo ti prispevki povečali za več kot pet let, če vsako leto dobite enak prispevek.

Kaj ni vključeno v kalkulator SEP IRA

Kalkulator SEP IRA zgoraj je lahko dragoceno orodje za delodajalce in zaposlene, vendar obstajajo nekatere stvari, ki niso vključene. Na primer, kalkulator nima različnih vnosov za različne vrste nadomestil za zaposlene. Za določitev prispevkov zaposlenih morate vnesti celotno nadomestilo za zaposlene.

Celotno nadomestilo za zaposlene, ki ga je treba vključiti v kalkulator SEP IRA, vključuje:

  • Plača zaposlenega - Plača pred obdavčitvijo zaposlenih je največji dejavnik pri izračunu njihovega prispevka SEP IRA.
  • Izbirni prispevki za kvalificiran upokojitveni načrt - Vsak odlog plačil, ki ga zaposleni opravijo na drug načrt, ki ga sponzorira delodajalec, je treba dodati v svoj dohodek, da se izračunajo njihovi prispevki SEP IRA.
  • Bonusi - Vse dodatne provizije ali spodbujevalne plače morajo biti vključene v celotno nadomestilo za zaposlene.
  • Nadomestilo zalog Vrednost vseh delnic ali delniških opcij je prav tako vključena v celotno nadomestilo za zaposlene.

Drugi element, ki ga kalkulator prispevka SEP IRA ne zagotavlja, je najboljši prispevek delodajalca za namene davkov ali načrtovanja. Kalkulator delodajalcu pove, ali lahko prispevajo želeno količino, ali pa največ, ki jo lahko prispevajo, če je njihova želena količina previsoka.

Prednosti in slabosti SEP IRA

Pri odločanju o uporabi SEP IRA obstaja veliko prednosti in slabosti, ki bi jih morali upoštevati lastniki malih podjetij in samozaposleni. Omejitve prispevkov SEP IRA so med najvišjimi, ki so na voljo za račune za pokojnine. Vendar pa uporaba SEP od delodajalcev zahteva tudi financiranje sorazmernih prispevkov za vse zaposlene.

SEP IRA Pros

Uporaba SEP za samozaposlene posameznike in lastnike malih podjetij, ki imajo zelo malo zaposlenih ali jih sploh nimajo, ima veliko koristi. Omejitve prispevkov za SEP so precej višje od večine drugih pokojninskih računov in prispevki so za delodajalce povsem diskrecijski. SEP-ji ponujajo tudi zelo prilagodljive naložbene možnosti za imetnike računov.

Nekateri strokovnjaki SEP IRA upoštevajo:

  • Omejitev visokih prispevkov v dolarjih - Lastniki malih podjetij in samozaposleni lahko prispevajo do 55.000 dolarjev za SEP-veliko več kot druge račune, vključno s tradicionalno IRA.
  • Prispevki delodajalcev po lastni presoji - Delodajalci se vsako leto odločijo, koliko prispevajo k SEP.
  • Ni minimalnih prispevkov - Z uporabo SEP lahko delodajalci preskočijo prispevke, če to želijo.
  • Prilagodljive možnosti naložb - Imetniki računov lahko preko IRA vlagajo v različne stvari. Za več informacij o tem, kaj lahko vlagate z IRA, si oglejte naš končni vodnik za samoregulirane IRA.

SEP IRA Proti

Poleg prednosti, ki jih prinaša uporaba SEP IRA, je treba upoštevati tudi nekaj pomanjkljivosti. To še posebej velja za lastnike malih podjetij, ki morajo financirati prispevke za vse zaposlene po enaki stopnji kot njihovi prispevki kot odstotek odškodnine.

Nekatere slabosti SEP IRA vključujejo:

  • Delodajalci morajo plačati prispevke zaposlenih - Največja pomanjkljivost SEP je, da delodajalci financirajo prispevke za vse upravičene račune zaposlenih, sorazmerno s prispevki, ki jih plačajo svojemu računu SEP IRA.
  • Nizke omejitve prispevkov kot odstotek dohodka - SEP imajo visoke omejitve prispevkov v dolarskih zneskih (55.000 USD), vendar so prispevki omejeni na 25% dohodka. Uporaba Solo 401 (k) vam omogoča, da prispevate višji odstotek svojega dohodka.
  • Ne morem si sposoditi sredstev v SEP IRA - Za razliko od 401 (k), ne morete sposoditi proti IRA, vključno z SEP.

Alternative SEP IRA

Če ste zaposleni, se ne morete odločiti, ali imate SEP-vašega delodajalca ali pa ga imate ali pa ga ne. Medtem ko je SEP IRA zelo dragocena za nekatere samozaposlene posameznike in lastnike malih podjetij, to ni vedno primerno. Nekateri lastniki podjetij lahko najdejo 401 (k) ali druge vrste IRAs so boljši.

Štiri najpogostejše alternative SEP IRA so:

1. SIMPLE IRA

SIMPLE IRA je zelo podobna strukturi 401 (k), vendar brez upravnih stroškov. Z uporabo enostavne IRA zaposleni prejmejo do 25.000 dolarjev odložitve plače pred obdavčitvijo, ki jih morajo delodajalci uskladiti z do 3 odstotki odškodnine za zaposlene. Za več informacij o tem, kako delujejo, si oglejte naš končni priročnik za SIMPLE IRAs.

SIMPLE IRAs so idealni za delodajalce, ki ne želijo financirati prispevkov delodajalcev. Namesto tega SIMPLE IRAs omogočajo delodajalcem, da spodbujajo varčevanje zaposlenih z usklajevanjem prispevkov zaposlenih. Še več, SIMPLE IRAs omogočajo delodajalcem, da se izognejo upravnim stroškom 401 (k).

2. Tradicionalna IRA

Tradicionalna IRA je najenostavnejši in najbolj neposreden pokojninski račun. Tradicionalni IRA-ji niso sponzorirani s strani delodajalcev - vsakdo, ki je upravičen do pomoči, lahko to ustanovi sam. Z uporabo tradicionalne IRA lahko vlagatelji prispevajo do 5.500 dolarjev na leto. Za več informacij o upravičenosti in o tem, kako vzpostaviti račun, preberite naš končni priročnik za tradicionalne IRA.

Tradicionalna IRA je odličen račun za samostojne delavce, neodvisne izvajalce in lastnike malih podjetij, ki se šele začenjajo in še vedno nimajo veliko prihodkov. Omejitve prispevkov za tradicionalne IRA so zelo nizke, vendar lahko imetniki računov prispevajo, ko se odločijo, in jim ni treba financirati prispevkov za vse zaposlene.

3. Roth IRA

Roth IRA se razlikuje od drugih možnosti, ker prispevki k računu Roth niso davčno priznani. Namesto tega morajo imetniki računov še naprej plačevati dohodnino za vsa sredstva, ki jih vložijo v Roth IRA. Da bi prispevali k Roth IRA, morate izpolnjevati tudi stroge Roth IRA dohodkovne meje. Več o teh mejah in o tem, kako uporabljati Roth, lahko izveste v našem končnem priročniku za Roth IRAs.

Roth IRAs imajo številne edinstvene prednosti, zaradi katerih so idealne za dolgoročno načrtovanje davkov ali nepremičnin. Roth IRA umik po 59 ½ so brez davka, in Roths niso predmet zahtevane minimalne porazdelitve po starosti 70½. Zaradi tega je Roth IRA idealen za vlagatelje, ki želijo zmanjšati svoje davke ob upokojitvi.

Če želite izvedeti več o tem, kako Roth primerja tradicionalno IRA, različno davčno obravnavo in kdaj uporabiti en račun nad drugim, se prepričajte, da si ogledate naš članek o Rothu in Tradicionalni IRA.

4. Solo 401 (k)

Solo 401 (k) je strukturiran kot vsak drug 401 (k) načrt, razen da ima samo enega udeleženca. Ker imajo ti načrti samo enega udeleženca (delodajalca), zanje veljajo različne zahteve kot običajni 401 (k) načrti, naložbene možnosti pa so širše.

Solo 401 (k) s so odlični za samozaposlene posameznike in lastnike malih podjetij, ki nimajo zaposlenih s polnim delovnim časom in imajo visoko donosnost. Z uporabo Solo 401 (k) lahko ti vlagatelji prispevajo do 100 odstotkov svojega obdavčljivega dohodka (po davku na samozaposlitev) ali 55.000 dolarjev - kar je manj. Čeprav je to enaka dolarska omejitev kot SEP IRAs, lastnikom računov omogoča, da prispevajo večji delež svojih prihodkov.

Če menite, da je Solo 401 (k) lahko pravi za vas, lahko izveste več o tem, kdo ponuja Solo 401 (k) s, njihove stroške in možnosti naložb. Če želite izvedeti več, se prepričajte, da preverite naš vodnik za najboljše ponudnike Solo 401 (k).

Spodnja črta

Prosti kalkulator SEP IRA zgoraj je odlično orodje za samozaposlene posameznike in lastnike malih podjetij, ki razmišljajo o vzpostavitvi SEP IRA ali želijo vedeti, koliko lahko prispevajo k svojemu SEP. Orodje je koristno tudi za ljudi z zaposlenimi, ki želijo vedeti, koliko lahko pričakujejo v prispevkih SEP IRA.

Če ste samozaposleni ali lastnik malega podjetja in razmišljate o ustanovitvi SEP IRA, se prepričajte, da ste prebrali nekaj podjetij, ki zagotavljajo te račune. Lahko dobite informacije o nekaterih velikih ponudnikov SEP IRA, skupaj s svojimi stroški in investicijske možnosti, ki jih obravnava naš vodnik za najboljše ponudnike SEP IRA.

Poglej si posnetek: Save Thousands By Contributing To A SEP IRA (Januar 2020).

Loading...