Je Corporate Credit Card Pravica za vaš Small Business?

Korporativna kreditna kartica je najboljša za podjetja, ki imajo 4 milijone dolarjev letnih prihodkov in 250.000 dolarjev + letne stroške kartice. Glavna korist kreditne kartice podjetja je, da lastniki podjetij nimajo osebne odgovornosti. Ker mora biti bilanca plačana v celoti vsak mesec, ni APR.

Če vaše podjetje ni dobro primerna za kreditno kartico podjetja, preverite poslovne kreditne kartice Chase. Poslovna denarnica Chase InkSM Kreditna kartica ponuja gotovinske nagrade v višini do 5% in ne zaračunava letne pristojbine. Kartice zaposlenih so brezplačne in lahko določite individualne omejitve porabe.

Kaj je poslovna kreditna kartica in kako deluje

Korporativne kreditne kartice so posebna vrsta kartice, ki se razlikuje od kreditnih kartic malih podjetij, voznih parkov in kartic za gorivo za mala podjetja. Izdajatelji avtorizirajo račune kreditnih kartic podjetij na podlagi financ in kreditne sposobnosti malega podjetja, ne pa posameznih lastnikov podjetij.

Na voljo so za izbiro zaposlenih za plačilo stroškov, povezanih s poslovanjem, kot so potovanja.

Delodajalci svojim zaposlenim zagotavljajo kreditne kartice podjetij za uporabo v imenu podjetja. Za razliko od majhnih poslovnih kreditnih kartic lastniki podjetja običajno nimajo osebne odgovornosti, preostanek pa je treba plačati v celoti vsak mesec. Podjetja lahko prejmejo tudi druge posebne funkcije, vključno z omejitvami porabe, robustnimi nadzornimi ploščami in rabati.

Kdo je pravna kreditna kartica podjetja

Kreditna kartica podjetja je primerna za rastoča mala podjetja s 4 milijoni dolarjev letnih prihodkov, dober poslovni kreditni rezultat, vsaj 15 uporabnikov kreditnih kartic in pričakovane letne stroške kreditne kartice v višini 250.000 dolarjev. Prav tako so pravi za podjetja, ki imajo veliko denarja v roki, saj je večina podjetij kreditne kartice ne zaračunavajo APR in zahtevajo bilance plačati v celoti vsak mesec.

Cene kreditnih kartic, stroški in pogoji podjetja

Poslovne kreditne kartice običajno nimajo mesečnih obresti, ker je treba vsa sredstva plačati v celoti. Podjetja lahko plačajo tako malo kot $ 0 do kar 395 $ na kartico na leto v letnih pristojbinah. Obračunski cikli so običajno 30 dni, vendar lahko nekateri izdajatelji ponudijo 14-dnevni cikel v zameno za ugodnejše nagrade.

Tipične cene, stroški in pogoji kreditnih kartic podjetja

Glavne značilnosti kreditnih kartic podjetja
APRVečina poslovnih kartic mora biti v celoti odplačana mesečno,
kar pomeni, da vaše podjetje ne plača obresti
Letni stroški na kartico0 - $100+
Število karticNeomejeno
Obračunski cikel30 dni
OdgovornostPodjetje, zaposleni ali deljena odgovornost
(odgovornost podjetja + odgovornost zaposlenih)

Kako se kvalificirati za kreditne kartice podjetja

Podjetja izpolnjujejo pogoje za kreditno kartico podjetja na podlagi njihove finančne uspešnosti, časa v podjetju, bonitetne ocene in velikosti. Pri tem upoštevamo prihodke, predvidene transakcije s karticami, število uporabnikov in oceno kreditne sposobnosti vašega podjetja. Osebni dobropis lastnika podjetja se ne upošteva.

Ključni dejavniki, ki jih izdajatelji upoštevajo, so:

  • Prihodki - 4 milijone dolarjev letne prodaje je običajno minimalna zahteva
  • Pričakovane letne transakcije - Pričakuje se, da bo vaše podjetje letno vložilo 250.000 $ ali več, odvisno od izdajatelja
  • Število uporabnikov - Izdajatelji pričakujejo, da bo imelo podjetje 15 ali več korporativnih uporabnikov kreditnih kartic
  • Poslovni kreditni rezultat - "Dobra" kreditna ocena (glej naš poglobljen vodnik), ki jo ocenjuje eden od štirih poslovnih kreditnih uradov: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) ali FICO SBSS (140+ )

Preverite svojo kreditno oceno brezplačno

Če kreditna kartica podjetja ni prava primerna za vaše majhno podjetje, si oglejte Chase Ink Business CashSM Kreditna kartica. Kartice zaposlenih lahko dobite brez dodatnih stroškov, določite omejitve porabe in zaslužite denar za vse stroške. Kupci New Chase so upravičeni do bonusa do 500 USD. Prijavite se na spletu v minutah.

Prijavi se zdaj

Ponudniki kreditnih kartic v podjetju

Ponudniki kreditnih kartic podjetja lahko ponujajo nagrade v višini do 5%, ugodnosti, kot so dostop do letališča, in letne pristojbine v višini 100 $ ali manj na kartico.

Najboljše kreditne kartice podjetja so:

Lastniki podjetij se običajno ne morejo prijaviti na spletu za kreditno kartico podjetja. Namesto tega izdajatelji pogosto zahtevajo, da lastniki ali upravljavci, ki imajo pooblastila za porabo, izpolnijo spletni obrazec ali pokličejo brezplačno telefonsko številko, da bi neposredno govorili s predstavnikom za bančništvo. Kreditne kartice podjetja se izdajajo na podlagi finančne uspešnosti podjetja, bonitete in velikosti.

Vrste odgovornosti za kreditne kartice podjetij

Zmanjšanje tveganja je glavni razlog, da razmislite o prehodu s kreditne kartice za majhna podjetja na kreditno kartico podjetja. Korporativne kreditne kartice ne zahtevajo osebnega jamstva, temveč namesto tega prevzemajo odgovornost za samo poslovanje ali med podjetjem in imetnikom kartice.

Dve vrsti odgovornosti sta: t

  1. Popolna odgovornost podjetja - Lastnik ne daje osebnega jamstva za odplačilo. Podjetje je odgovorno za vse stroške kartice.
  2. Skupna odgovornost podjetij in imetnikov kartic - Družba in odgovornost imetnika kartice. Zaposleni imetniki kartic običajno plačajo svoje kartične stroške na podlagi politike podjetja o kreditnih karticah podjetja in jih družba povrne. Zaposleni so lahko odgovorni za določene stroške, kot so tisti, ki so osebne narave.

Zdaj pa poglejmo podrobno, kako deluje vsaka vrsta odgovornosti za kreditno kartico podjetja:

1. Polna odgovornost podjetij

Pod to vrsto kartice je podjetje odgovorno za dolg kartice, ne za lastnika ali imetnika kartice. Izdajatelji kartic so pripravljeni izdajati kreditne kartice podjetij brez osebnega jamstva, ker so tveganje izravnali z določitvijo minimalnih pragov prihodkov in poslovnih kreditov.

Popolna odgovornost podjetij je lahko lažja za zaposlene, ker ne:

  • V vseh primerih izpolnite poročila o stroških
  • Plačajte račun in počakajte, da vam ga povrnejo
  • Nevarnost njihovega osebnega kredita z garancijo

Člani skupine so odgovorni za plačevanje prodajalcev za morebitne neodobrene ali osebne stroške, odvisno od pravil podjetja o kreditnih karticah podjetja. Prihodki in nagrade se lahko pripišejo neposredno na glavni račun podjetja ali posameznega imetnika kartice.

Podjetje lahko daje prednost polni odgovornosti podjetja, ker lahko:

  • Uporabite centralizirano nadzorno ploščo za sledenje in analizo stroškov kreditnih kartic v realnem času.
  • Postavite porabo in transakcijske omejitve na celoten račun podjetja ter na posamezne kreditne kartice podjetij.

Če vaše podjetje nima dovolj prihodkov za pridobitev kreditne kartice podjetja od tradicionalnega izdajatelja, je Brex dobra alternativa. Brex, ki ponuja podjetniške kreditne kartice podjetjem, ki se ukvarjajo s tehnologijo v zgodnji fazi, določa omejitve odobritve in kreditov, ki so deloma odvisne od tega, koliko denarja ima vaše podjetje na bančnem računu. Ni osebne odgovornosti.

Prijavi se zdaj

2. Skupna odgovornost podjetij in lastnikov kartic

Ta vrsta odgovornosti za kreditno kartico podjetja predstavlja odgovornost za plačevanje mesečnega računa za zaposlenega, ki mora predložiti poročilo o stroških in čakati na povračilo. Zaposleni bodo morda morali plačati zamudne stroške ali biti odgovorni za osebne stroške.

Zaposleni imajo večjo tveganje v okviru te oblike odgovornosti, ker:

  • Izdajatelj lahko pred izdajo kartice preveri osebni kredit zaposlenega.
  • Zaposleni so lahko odgovorni za dejavnost na svoji posamezni plačilni kartici, ki bi lahko škodovala njihovi kreditni sposobnosti.
  • Lahko so odgovorni za zamude pri zaračunavanju, razen če podjetniška politika kreditnih kartic narekuje drugače.

Vsakdo, ki je osebno odgovoren, bo videl kreditno kartico podjetja na svojem osebnem kreditnem poročilu. Posvetujte se z upraviteljem bančnih odnosov glede odgovornosti posameznih plačilnih kartic. Podobno kot kartice, ki prihajajo s polno korporativno odgovornostjo, kartice, ki ponujajo skupno odgovornost, omogočajo porabo in omejitve transakcij, s čimer lahko prihranite čas in denar.

Zakaj potrebujete politiko kreditne kartice podjetja

Politika korporativne kreditne kartice je dobra za podjetja, ki želijo jasno dokumentirana pravila in predpise, ki zadevajo uporabo kreditnih kartic podjetja. Politika korporativne kreditne kartice opisuje postopke, ki jih uporabljajo vse notranje zainteresirane strani, ter opredeljuje odgovornost in odgovornost imetnika kartice.

Pros & Cons of Corporate kreditne kartice

Korporativna kreditna kartica je lahko odlično finančno orodje za podjetja določene velikosti. Ponujajo močne spodbude za določene vrste podjetij, vendar imajo tudi kartice podjetij pomanjkljivosti. Poglejmo prednosti in slabosti korporativnih kreditnih kartic.

Koristi kreditnih kartic podjetja

Štiri glavne prednosti kreditne kartice podjetja so:

1. Brez osebnega jamstva

Korporativne kreditne kartice se odpovedujejo osebni odgovornosti v korist polne odgovornosti podjetja ali odgovornosti imetnikov kartic. Zgodovina korporativne kartice ni zabeležena v lastni kreditni datoteki lastnika, temveč bo prijavljena poslovnim kreditnim uradom.

Če želite poslovno kreditno kartico, ki ne zahteva osebnega jamstva, vendar vaše podjetje ne more izpolnjevati pogojev za kreditno kartico podjetja, razmislite o predplačniški kartici, kot je Bento. Ker je to predplačniška kreditna kartica, ki jo naložite z lastnimi sredstvi, ni potrebno preverjanje kreditne sposobnosti. Preizkusite Bento brezplačno za 60 dni z dvema brezplačnima predplačniškima karticama in brez namestitvenih pristojbin.

Prijavi se zdaj

2. Prilagodljive finančne kontrole

Korporativne kreditne kartice podjetjem omogočajo spremljanje in nadzor porabe zaposlenih, tako v skupnem denarju, ki ga lahko porabi zaposleni, kot tudi v vseh kategorijah porabe.

Te kontrole prihranijo denar podjetja in njegove zaposlene s ponujanjem:

  • Centralizirane nadzorne plošče - Evidenčna knjiga v realnem času, kjer lahko podjetja sledijo celotni porabi kreditnih kartic podjetij, kot tudi spremljajo uporabo posameznih kartic. To podjetju omogoča boljše upravljanje operativnih stroškov in nudi zmogljivo rešitev za analizo, ki je zgrajena tako, da je večja od drugih možnosti kreditiranja podjetij.
  • Kontrola porabe - Lahko se prilagodi celotnemu podjetju ali posameznim imetnikom kartic, da omeji porabo na določen znesek ali kategorijo dolarja.

3. Stalne nagrade in podjetniške ugodnosti

Kot majhne poslovne kreditne kartice lahko kreditne kartice podjetja ponujajo tudi stalne denarne nagrade in brezplačne ugodnosti, kot je dostop do salona za letališča.

Nagrade za kreditne kartice podjetja in dodatne ugodnosti za uporabo kartice vključujejo:

  • Nagrade v gotovini od 1% do 5% - Obrestne mere za trenutne nagrade se razlikujejo glede na izdajatelja in vrsto stroškov. Poslovno specifične transakcije, na primer pisarniška oprema ali poslovna potovanja, lahko ponujajo višje donose.
  • Enterprise perks - Dodatne ugodnosti lahko vključujejo brezplačen dostop do letaliških salonov in potovalnih zavarovanj.

4. Nizke letne pristojbine

Stroški kreditne kartice podjetja so običajno med 0 in 100 $ na kartico na leto. To je lahko nižje, kot bi jih našli pri nekaterih kreditnih karticah za mala podjetja.

Cons of Corporate kreditne kartice

Pet glavnih pomanjkljivosti kreditne kartice podjetja so:

1. Mora imeti vzpostavljen poslovni kredit

Lastniki podjetij lahko odprejo kreditno kartico za mala podjetja, da pomagajo graditi svoje poslovne kredite. Če želite pridobiti kreditno kartico podjetja, morate že vzpostaviti trdno poslovno kreditno oceno. Korporativne kreditne kartice niso idealne za mlada podjetja.

2. Manj izbire kartice

Večina velikih izdajateljev kreditnih kartic podjetij izdaja tudi kreditne kartice za mala podjetja, vendar jih je manj. Eden izdajatelj lahko ponudi ducat ali več kreditnih kartic za mala podjetja, vendar samo eno ali dve možnosti kreditnih kartic podjetja. Morda ne boste mogli najti prave kartice za vaše podjetje.

3. Manjše uvodne in tekoče nagrade

Nagrade kreditnih kartic za mala podjetja so lahko bolj donosne kot njihove kolektivne kreditne kartice podjetja. Oglejte si razlike med podjetniško kreditno kartico Capital One in njeno majhno vizitko:

  • Ena kartica podjetja Capital One® - Ta korporacijska kartica ne ponuja uvodnih nagrad, 1,5 x točke za vse porabe, če izberete 14-dnevno obračunsko obdobje, ali 1,25x točk na vse porabe, če izberete 30-dnevno obračunsko obdobje.
  • Capital One® Spark® Cash for Business - Ta kreditna kartica za mala podjetja ponuja uvodni bonus v višini 500 USD, ko porabite 4.500 $ v prvih treh mesecih po odprtju računa, plus 2% denar nazaj na vse izdatke.

4. Potencial za posamezne kreditne preglede

Če vaše podjetje odpre poslovno kreditno kartico s solidarno odgovornostjo, bodo vaši zaposleni morda morali opraviti preverjanje kredita v času vloge in njihova stalna uporaba bi lahko vplivala na njihovo kreditno sposobnost. Za zaposlene, ki prejemajo pooblaščene uporabniške kartice na računih kreditnih kartic za mala podjetja, se ne odobri kredit.

5. Potrebno veliko letno porabo

Korporativne kreditne kartice so namenjene podjetjem, ki pogosto uporabljajo svoje kreditne kartice. Ponavadi boste morali dokazati, da vaše podjetje porabi 250.000 $ letno na kartici, da bi se kvalificirali. Zaradi visoke zahteve porabe, kreditne kartice podjetij ne nosijo APR in jih je treba odplačati mesečno.

Alternative kreditnim karticam podjetja

Če vaše podjetje ne izpolnjuje pogojev za korporativno kreditno kartico ali vam ugodnosti ne ustrezajo, je treba razmisliti o nekaj alternativah, ki vam omogočajo tudi spremljanje in nadzor porabe zaposlenih, vključno s kreditnimi karticami za majhna podjetja, voznimi kartami in predplačniške vizitke. Nekatere možnosti vam celo omogočajo, da zaslužite nagrade.

Nekatere izmed najboljših alternativ kreditnim karticam podjetja so:

Majhne poslovne kreditne kartice

Majhne poslovne kreditne kartice je dobra izbira za lastnike malih podjetij, ki želijo ločiti podjetja od osebnih stroškov. Poslovne kreditne kartice lahko podjetjem ponudijo velike nagrade v višini do 5% glede na vrsto porabe, ki jo najbolj delajo - z malo ali brez letne pristojbine.

Karte flote

Vozni park je idealen za podjetja, ki redno uporabljajo dve ali več službenih vozil in uporabljajo med 1.000 in 5.000 galoni plina na mesec. Uporabljajo se izključno za plačilo goriva, popravila in vzdrževanje službenih vozil. Ponujajo popuste pri sodelujočih bencinskih črpalkah, mehaniki in objektih za vzdrževanje.

Poslovne predplačniške kartice

Poslovne predplačniške kartice so dobre možnosti za podjetja, ki imajo denar v blagajni, da financirajo vsakodnevne stroške. Ne zahtevajo preverjanja kredita, zaradi česar so dobra izbira za nova podjetja ali lastnike s poškodovanim kreditom. Vaš kreditni limit je določen z zneskom, ki ste ga položili na vaš predplačniški račun.

Pogosto zastavljena vprašanja (FAQ) O podjetniških kreditnih karticah

Če imate še vedno vprašanja o kreditnih karticah podjetij, je tu nekaj najpogostejših vprašanj. Če ne vidite odgovora na svoje vprašanje, obiščite forum Fit Small Business in postavite vprašanje tam.

Nekatera pogosta vprašanja o kreditnih karticah podjetja so:

Ali kreditne kartice podjetja preverite?

Poslovni kredit se vedno preverja, vendar osebni kreditni čeki niso vedno potrebni.

Izdajatelji lahko preverijo osebno posojilo zaposlenega glede na izdajatelja in vrsto odgovornosti, ki jo zahteva kartica. Zaposleni so lahko izpostavljeni težkim kreditnim vlekom, kar bi lahko začasno vplivalo na njihovo kreditno oceno.

Ali lahko kreditne kartice vplivajo na vašo kreditno kartico?

Poslovni kredit se vedno preverja, vendar osebni kreditni čeki niso vedno potrebni. Če je vaš kredit potrjen, bi lahko imel majhen negativen vpliv. Če ste izdali kreditno kartico podjetja s solidarno odgovornostjo in ne plačujete računa, ste lahko odgovorni za stroške, pri čemer se kakršna koli prestopnost sporoči uradom za potrošniške kredite.

Kako dobim kreditno kartico podjetja?

Za kreditno kartico podjetja se ne morete prijaviti na spletu. Morate izpolniti obrazec na spletu pri glavnem izdajatelju, ki išče več informacij ali se obrnite na izdajatelja po telefonu. Vaše podjetje mora imeti 4 milijone dolarjev letnih prihodkov in 250.000 dolarjev v dokumentiranih letnih stroških kreditnih kartic.

Spodnja črta

Korporativne kreditne kartice so lahko odlična možnost financiranja za podjetja, da pridobijo bolj prilagodljive finančne kontrole nad porabo svojih zaposlenih. Program kreditne kartice podjetja lahko tudi zmanjša osebno odgovornost lastnika podjetja. Dokazati morate, da vaše podjetje izpolnjuje minimalne zahteve glede prihodkov in porabe.

Če ne izpolnjujete pogojev za korporacijsko kreditno kartico ali samo raje ugodnosti, da lahko naročite kartico na spletu, si oglejte poslovne kreditne kartice podjetja Chase. Kreditna kartica Chase Ink Business Cash℠ ponuja denarne nagrade in konkurenčne cene. Prav tako lahko dobite zaposlene kartice brez dodatnih stroškov in nastavite omejitve porabe za vsako kartico.

Prijavi se zdaj

Poglej si posnetek: Princes of the Yen: Central Bank Truth Documentary (Januar 2020).

Loading...