Financiranje trgovine: Financiranje uvoza in izvoza

Mala in srednje velika podjetja v ZDA, ki se ukvarjajo z mednarodno trgovino, dobro poznajo dodatna finančna tveganja pri izvozu ali uvozu blaga in storitev iz tujih držav. Od nihajočih valut do povečanih pritiskov globalne dobavne verige na težave pri določanju kreditne sposobnosti tujega partnerja.

Trgovinsko financiranje ponuja način za ublažitev nekaterih od teh tveganj. Trgovinsko financiranje omogoča uvoz in izvoz blaga in storitev na mednarodni ravni ter tuje naložbe. Ta članek bo podrobneje preučil najpogostejše oblike trgovinskega financiranja.

Vrste financiranja trgovine

Za koga je?Izdelki
Faktoring
Nauči se več
IzvoznikiKratkoročni obratni kapital
(30 dni - 90 dni)
Akreditiv
Nauči se več
UvoznikiJamstvo za plačilo
Forfaiting
Nauči se več
IzvoznikiSrednjeročni obratni kapital
(6 mesecev - 7 let)
Jamstva za posojila SBA
Nauči se več
Izvozniki in uvoznikiJamstva za obratna sredstva
Garancije za posojila
EXIM Bank
Nauči se več
Izvozniki in uvoznikiJamstva za obratna sredstva
Garancije za posojila
OPIC
Nauči se več
Izvoznik in investitorPosojila z neposrednim kapitalom
Politično zavarovanje

Vsak od teh orodij za financiranje trgovine ima svoje edinstvene prednosti in slabosti za tiste, ki se ukvarjajo z mednarodno trgovino. Spodaj bomo v podrobnostih vsake možnosti.

Tukaj je šest glavnih vrst financiranja trgovanja:

1. Fakturiranje faktur in faktoring terjatev

Kaj je faktoring pri računih terjatev?

Eno najpogostejših oblik trgovinskega financiranja, zlasti med malimi podjetji, je fakturiranje faktur. Tudi faktoring dolgov in faktoring terjatev iz računov, je faktoring fakture oblika kratkoročnega financiranja na podlagi premoženja, ki je na voljo podjetjem B2B in B2G. To je pogosta med tistimi v ladijskem prometu in prevoznih podjetij, ki se običajno zanašajo na delo z dobro tovorno faktoring podjetje.

Fakturiranje faktoringa vključuje prodajo računa, ki ga je treba plačati pozneje (običajno 30, 60 ali 90 dni kasneje), podjetju za faktoring, ki vam bo takoj posredoval odstotek tega računa (običajno 80%). Ko kupec plača račun, vam faktoring podjetje plača preostanek (20%) računa minus njihove pristojbine. Njihove pristojbine so znane kot faktorska stopnja.

Kaj je faktoring pri terjatvah do kupcev?

Fakturiranje faktur je velika oblika trgovinskega financiranja, saj rešuje dva skupna problema za izvoznike:

  1. Denarni tok
  2. Konkurenčnost

Denarni tok je lahko problem tudi za zdrava podjetja. Hitra rast in sezonskost sta dva glavna razloga za težave z denarnim tokom za zdrava podjetja. Račun faktoringa vam omogoča, da dobite večino vašega računa, tako da lahko pokrijete stroške, povezane z izdelavo vašega izdelka ali storitve (delo, materiali itd.), Ne da bi morali mesece čakati na plačilo računa.

Faktoring tudi povečuje vašo konkurenčnost, zlasti pri izvozu. Omogoča vam, da svojim strankam iz tujine ponudite ugodnejše neto pogoje (kreditne pogoje), saj veste, da lahko račun zanesljivo pretvorite v gotovino takoj. Ti net-pogoji bi vas lahko ločili od paketa, ko vaša mednarodna stranka nakupuje.

Stopnja faktorja se običajno zaračuna tedensko ali mesečno. Večina podjetij faktoring fakturo bo pričakoval, da faktor $ 50K terjatev na mesec in imajo možnost, da off kreditne linije več milijonov dolarjev. Nekatera podjetja za fakturiranje računov, kot je naša želena družba za fakturiranje računov, TCI Business Capital, bodo iskala partnerja z vašim podjetjem za dolge razdalje.

Kvalifikacije za faktoring za terjatve do kupcev

Faktorji faktorjev dajejo velik poudarek kreditni sposobnosti vašega trgovinskega partnerja. To pomeni, da lahko tudi podjetja z manj kot popolnim kreditom faktorje fakturirajo, dokler imajo njihovi partnerji trdno zgodovino plačil.

Uvoznik

  • Bodite v poslu 1+ leto
  • Bodite kreditno sposobni

Izvoznik

  • Računi strank
  • Ponuja kratkoročne kredite strankam (kreditne pogoje)
  • Stranke so podjetja ali vlade

Če želite izkoristiti faktoring fakture, morate dejansko poslati račune. In če delate z mednarodnimi strankami, se morate prepričati, da so računi denominirani v pravi valuti.

2. Akreditiv

Kaj je a Akreditiv?

Akreditivi so v številnih uporabah v trgovinskem financiranju in lahko služijo izvoznikom in uvoznikom na različne načine. Če se ne zamenjuje s kreditno linijo (LOC), je akreditiv (LC) jamstvo za plačilo, ki ga banka uvoznika opravi izvozniku. Jamstvo v akreditivu je odvisno od tega, ali izvoznik izpolnjuje pogoje, navedene v akreditivu. V večini primerov pogoji zahtevajo, da izvoznik predloži določene dokumente (kot je nakladnica), ki dokazujejo, da so dostavili pravilne izdelke ali izvedli dogovorjene storitve.

Kaj a Akreditiv Ali

Akreditiv je lahko neprecenljiv za mala podjetja, ki izvažajo blago ali storitve za tuje stranke, zlasti če se izkaže, da je kreditna sposobnost ali sposobnost plačila teh strank težavna. To se lahko zgodi, če je uvoznik v državi, ki se šteje za večje tveganje ali ima bolj nestanovitno valuto. Ker akreditiv običajno zagotavlja banka, ki je lokalna uvozniku, je ta banka v veliko boljšem položaju za določitev uvoznikove kreditne sposobnosti. In v večini primerov ne boste imeli vprašanja o plačilni sposobnosti banke.

Pristojbino za pridobitev akreditiva od banke plača uvoznik. Pristojbine za akreditive bodo navadno padle za približno 75% zneska garancije, vendar so lahko višje za uvoznike v državah v razvoju ali za posle, ki jih banka šteje za bolj tvegane. Na splošno je mogoče akreditiv pridobiti hitro, običajno v nekaj dneh.

Mala in srednje velika podjetja, ki se ukvarjajo z izvozom, se lahko zdijo dobro, da zahtevajo od uvoznika, da pridobi akreditiv kadarkoli sodelujejo z novimi trgovinskimi partnerji. Prav tako so dragocena orodja za trgovinsko financiranje, če so okoliščine takšne, da bi lahko znana stranka, ki je sposobna poravnati vaš račun, končala izven njihovega nadzora. Akreditivi se lahko pridobijo za enkratne transakcije ali tekoče trgovinske posle.

Kvalifikacije za Akreditiv

Kvalifikacije se razlikujejo od posla do posla. Na splošno pa mora uvoznik: t

  • Bodite v poslu 1+ leto
  • Šteje se, da je kreditno sposoben

3. Forfaiting

Kaj je forfaiting?

Forfaiting je oblika trgovinskega financiranja, ki je podobna faktoringu, saj omogoča izvoznikom, da prodajo svoje terjatve s popustom v zameno za takojšnjo gotovino. Razlika je v tem, da je forfaiting možnost financiranja brez regresov za srednjeročne terjatve do mednarodne trgovine in ne kot kratkoročne terjatve.

Kaj se dogaja?

Forfaiting bistveno zmanjša izvoznikovo tveganje neplačevanja s strani tujih strank, hkrati pa jim zagotavlja rešitev za kratkoročne pomisleke v zvezi z denarnim tokom in čiščenje bilance stanja, tako da transakcijo, ki temelji na kreditih, pretvori v transakcijo z gotovino.

Podobno kot akreditivi je forfaiting priljubljen za podjetja, ki izvažajo kupcem v državah, ki so bolj tvegane ali imajo valute z bolj volatilnimi tečaji. Forfaiting ima dodatno korist ali pa ne zagotavlja samo plačilno sposobnost vaše stranke, vendar plača srednjeročno ali dolgoročno pogodbo, ki takoj zmanjša vašo izpostavljenost in poveča vaš denarni tok.

Forfaiters bodo veliko bolj udobne kot družbe za fakturiranje računov s financiranjem večjih poslov in daljših kreditnih pogojev. Večina forfaiters ne bo pogled na posel pod $ 100k in neto pogoji običajno segajo od 180 dni - 7 let. Stroški forfaitinga se zelo razlikujejo glede na uvoznika, državo uvoznika in trajanje pogodbe. Ob tem se stroški običajno prenesejo na uvoznika.

Dogovor o forfetiranju vključuje izvoznika, banko izvoznika (forfaiter), uvoznika in banko uvoznika. Izvoznik bo našel lokalno banko, ki je pripravljena delovati kot prenehanje, preden dokonča svoj posel z uvoznikom. Izvoznikova banka bo določila pogoje, ki jih bo izvoznik nato vključil v svoj končni posel z uvoznikom (ki običajno vključuje stroške forfetiranja).

Uvoznik bo nato zaprosil za akreditiv (ali aval) od svoje lokalne (vendar mednarodno priznane) banke, da zagotovi plačilo po pogodbi. Na tej točki izvoznik dostavi proizvod ali storitve in dostavi posebno dokumentacijo o dostavi svojemu izdajatelju, ki bo nato plačal pogodbo. Preostanek bo nato prevzel vse dolgove, ki jih dolguje uvoznik, kot je določeno v pogodbi.

Kvalifikacije za forfetiranje

Natančne kvalifikacije so odvisne od vas, vašega uvoznega partnerja, vašega izdelka ali storitve in države uvoznika. Ob tem obstaja nekaj osnovnih kvalifikacij, ki jih bo imel vsak posel:

Izvoznik:

  • V poslovnem letu 1+
  • Zgodovina izvoza
  • Kreditno sposoben

Uvoznik

  • V poslovnem letu 1+
  • Kreditno sposoben
  • Lahko pridobi akreditiv

4. Financiranje trgovine s strani uprave za mala podjetja

Uprava za mala podjetja (SBA) ima tri programe jamstev za posojila, ki so posebej oblikovani za podporo uvoznikom in izvoznikom:

  1. SBA izvozno ekspresno posojilo
  2. SBA Izvozna posojila za obratna sredstva
  3. Program mednarodnega trgovinskega posojila SBA

Programi za izvozno posojilo SBA so oblikovani tako, da pomagajo malim podjetjem v ZDA razširiti svoje izvozne dejavnosti in mednarodne transakcije. Podrobneje si bomo ogledali vsako možnost, za kaj se uporabljajo in kako se kvalificirajo.

Poglejmo si podrobno.

SBA izvozno ekspresno posojilo

Kaj je SBA izvozno ekspresno posojilo?

SBA Export Express Loan pospeši postopek pridobivanja obratnega kapitala za podporo majhnim podjetjem v ZDA, ki se ukvarjajo z izvozom. Posojila so lahko velika kot $ 500k s pogoji, ki trajajo 7 let. SBA Export Express posojila imajo trenutno obrestne mere med 8% in 10%.

Kaj SBA izvozno ekspresno posojilo

Prihodki od SBA Export Express posojila se lahko uporabijo za široko paleto stvari. Sredstva se lahko uporabijo za trženje vaših izdelkov ali storitev na tujih trgih, kritje stroškov, povezanih s tujimi trgovskimi razstavami, ali preprosto nakup opreme ali razširitev obstoječih zmogljivosti, da bi povečali vašo sposobnost za služenje tujim trgom.

Kvalifikacije za izvoz SBA Expritisnite na posojilo

Kot je za upravičenost do posojila SBA 7 (a), ki je splošno poslovno posojilo SBA, upravičeno do izvoznega posojila SBA na splošno potrebujete:

  • Dobra kreditna ocena (nad 660 - brezplačno preverite svoj rezultat)
  • Ni nedavnih stečajev, zaprtij ali davčnih zastav
  • Osebno zavarovanje lastnikov 20% ali več
  • Zavarovanje (več, boljše)

Če želite izpolnjevati pogoje za izvozno izvozno posojilo SBA, boste potrebovali vsaj naslednje:

  • Podjetje je star vsaj 1 leto
  • Podjetje izvaža izdelke v tujino
  • Podjetja (ali načela) izvažajo 1 leto izkušenj

SBA Izvozna posojila za obratna sredstva

Kaj je kot SBA Izvoz delovnega kapitala posojila?

SBA izvozni obratni kapital (SBA EWCP) omogoča financiranje do 5 milijonov USD. Dolžina je običajno pod 12 meseci, vendar jo je mogoče podaljšati za 3 leta. Za razliko od večine programov posojil SBA, SBA ne omejuje obrestnih mer, ki jih posojilodajalci lahko določijo za SBA izvozna posojila za obratna sredstva. Vendar pa pregledajo vsak posel, da bi zagotovili, da so stopnje „razumne“. Običajne stopnje so običajno v razponu od 6,75% do 10%.

Kaj? SBA Izvozna posojila za obratna sredstva Ali

Posojilo za izvoz izvoznega kapitala SBA je namenjeno za pomoč pri financiranju izvoznih transakcij, kadar ima majhno podjetje naročilo od tujega kupca, vendar ne bo vnaprej plačano. Prihodki od kritja dobavitelja, zalog ali proizvodnih stroškov, povezanih z blagom ali storitvami, ki jih izvozite. Cilj je omogočiti malim podjetjem v ZDA, da lahko ponudijo ugodnejše / prožnejše pogoje svojim tujim strankam, ne da bi naleteli na težave z denarnim tokom.

Kvalifikacije za SBA Izvozna posojila za obratna sredstva

Kvalifikacija za izposojen izvozni obratni kapital (SBA) je zelo podobna posojilu SBA Export Express Loan, vendar brez potrebe po poslovnem času. Tudi nova podjetja se lahko kvalificirajo. Potrebovali boste:

  • Dobra kreditna ocena (nad 660 - brezplačno preverite svoj rezultat)
  • Ni nedavnih stečajev, zaprtij ali davčnih zastav
  • Osebno zavarovanje lastnikov 20% ali več
  • Zavarovanje (več, boljše)
  • Pokažite potrebo po kratkoročnem obratnem kapitalu, povezanim z rastočim izvozom

Program mednarodnega trgovinskega posojila SBA

Kaj je Mednarodno trgovinsko posojilo SBA?

Mednarodno trgovinsko posojilo SBA (SBA ITL) lahko zagotovi finančna sredstva v višini do 5 milijonov dolarjev za pomoč malim podjetjem v ZDA pri zadovoljevanju potreb po obratnem kapitalu ali osnovnih sredstvih. Za razliko od drugih dveh programov izvoznega posojila SBA, poleg spodbujanja izvoza, lahko SBA ITL uporabljajo podjetja, ki jih uvoz negativno vpliva. To je zelo velikodušen program, in sicer do 25 let in obrestnih mer med 5,75% in 8,25%.

Kaj? Mednarodna trgovinska posojila SBA Ali

Sredstva mednarodnega trgovinskega posojila SBA se lahko uporabijo za spremembo namena, prenovo ali nakup objektov ali opreme v ZDA. Poleg tega se lahko za refinanciranje obstoječega dolga uporabi SBA ITL. Karkoli boste uporabili za prihodke, mora biti s ciljem širitve na tuji trg.

Kvalifikacije za Mednarodno trgovinsko posojilo SBA

Za upravičenost do mednarodnega trgovinskega posojila SBA boste običajno potrebovali:

  • Dobra kreditna ocena (nad 660 - brezplačno preverite svoj rezultat)
  • Ni nedavnih stečajev, zaprtij ali davčnih zastav
  • Osebno zavarovanje lastnikov 20% ali več
  • Zavarovanje (več, boljše)
  • Dokaz lahko razvijete nov tuji trg (ali razširite obstoječi)
  • Uvoz je negativno vplival na vaše podjetje
  • Dokazilo o financiranju bo povečalo vašo sposobnost tekmovanja

Dodatni viri za SBA Trade Finance

SBA ima 21 ameriških centrov za pomoč izvozom. Poleg uslužbencev SBA v centrih delajo tudi uslužbenci ameriškega ministrstva za trgovino in ameriške izvozno-uvozne banke. Prav tako se usklajujejo z drugimi javnimi in zasebnimi organizacijami, da bi pomagale malim podjetjem v ZDA tekmovati na svetovni ravni. Poiščite najbližjo pisarno v imeniku SBA. Če želite izvedeti več o izvoznih posojilih SBA na splošno, obiščite spletno stran SBA.

SBA ni edina vladna agencija, ki podpira mala in srednje velika podjetja pri možnostih trgovinskega financiranja. Nato si bomo ogledali Export-Import Bank.

5. Financiranje trgovine s strani Export-Import Bank

Izvozno-uvozna banka Združenih držav (EXIM Bank) je neodvisna zvezna agencija, ki zagotavlja številne rešitve za financiranje trgovine, da bi spodbudila rast ameriških izvoznikov. Banka EXIM ima zelo malo neposrednih posojil. Dejansko 99% njihovih poslov vključuje zavarovanje ali jamčenje poslov, ki jih opravijo zasebni posojilodajalci.

EXIM Bank ima na voljo pet orodij za primarno trgovinsko financiranje:

  1. Zavarovanje izvoznih kreditov EXIM
  2. EXIM jamstvo za obratna sredstva
  3. Garancija za posojilo EXIM
  4. Garancija za finančni najem EXIM
  5. Neposredno posojilo EXIM

Podrobneje si bomo ogledali vsa orodja EXIM banke za financiranje trgovine, za kaj se uporabljajo in kako se kvalificirajo.

Zavarovanje izvoznih kreditov EXIM

Kaj je Zavarovanje izvoznih kreditov EXIM?

Zavarovanje izvoznih kreditov EXIM banke je zavarovalna polica za vaše mednarodne terjatve. EXIM banka bo zavarovala 90% - 100% vaših mednarodnih terjatev. Zavarovani znesek bo odvisen od izdelka ali storitve, ki se prodaja, in kupčevega kupca (na primer, kmetijski proizvodi in državni kupci bodo deležni večje pokritosti).

Zavarovanje izvoznih kreditov, ki ga zagotavlja banka EXIM, lahko krije politična tveganja, kot so vojne ali zakonske spremembe, ki preprečujejo pretvarjanje tujih valut. Pokriva tudi komercialna tveganja, kot so neplačevanje ali stečaj.

Kaj Zavarovanje izvoznih kreditov EXIM Ali

Z zmanjšanjem tveganja neplačevanja povečate tudi takojšnjo vrednost vaših tujih terjatev. Če ste se odločili, lahko uporabite te zdaj relativno varne, tuje AR kot zavarovanje za posojilo z drugim posojilodajalcem. Ali pa preprosto vedeti, da je velika večina vaših mednarodnih računov in pogodb zavarovana, vam lahko omogoči, da svojim strankam ponudite bolj konkurenčne kreditne pogoje (neto izraze) in omogočite več zaslužka.

Stroški zavarovanja izvoznih kreditov EXIM se razlikujejo glede na posebnosti vašega posla. To pa pomeni, da bo večina malih podjetij ugotovila, da stopnja pade med .55% in 1.77%. EXIM-ovo kreditno zavarovanje Express ima bolj poenostavljen postopek prijave, zajema vaš posel do 60 dni in stane .65%. V večini primerov se lahko vloge za ekspresno kreditno zavarovanje odobrijo v manj kot 10 dneh.

Kvalifikacije za Zavarovanje izvoznih kreditov EXIM

Za izpolnitev pogojev za izvozno zavarovanje EXIM Bank mora vaše podjetje:

  • Biti v poslu za 1+ leto
  • Najmanj 1 polno zaposleni delavec
  • Imajo pozitivno neto vrednost
  • Prodajte izdelek ali storitev, ki je 50% + izdelana v ZDA (na podlagi vseh neposrednih in posrednih stroškov)

EXIM jamstvo za obratna sredstva

Kaj je EXIM jamstvo za obratna sredstva?

EXIM-ova garancija za obratna sredstva omogoča izvoznikom iz ZDA, da pridobijo posojila za obratna sredstva od zasebnih komercialnih posojilodajalcev, ki jih posojilodajalci sicer ne bi odobrili zaradi tveganj, ki izhajajo iz izvoza v mednarodne stranke. To so kratkoročna posojila (pod 1 letom), ki malim podjetjem pomagajo ohraniti zdrav denarni tok.

Običajno se ta posojila oblikujejo na podlagi kratkoročnih sredstev, kot so zaloge, surovine ali terjatve. Brez jamstva banke EXIM bi lahko zasebni posojilodajalec pripravljen posojiti majhen odstotek vrednosti zavarovanja, npr. 30%. Z bančno garancijo EXIM je posojilodajalec lahko pripravljen posojiti do 75% +.

Kaj zagotavlja garancija za obratna sredstva EXIM banke

Posojila, zavarovana z garancijo za obratna sredstva EXIM, se lahko uporabijo za delo, material, dobavitelje in druge stroške, povezane z izvozno pogodbo. Garancijo lahko uporabite tudi za podporo akreditivom. Akreditivi običajno zahtevajo gotovinsko zavarovanje in garancija za obratna sredstva iz banke EXIM lahko zmanjša te zahteve po zavarovanju.

Medtem ko se bodo stroški vašega zasebnega komercialnega posojila razlikovali glede na vaš posel in posojilodajalca, obstajajo nekatere provizije za garancijo za obratni kapital EXIM. Pristojbina za prijavo je 100 $. Poleg tega imajo posojila z rokom do 6 mesecev provizijo v višini .875%, posojila z rokom nad 6 meseci pa imajo provizijo v višini 1,25%.

Kvalifikacije za EXIM jamstvo za obratna sredstva

Za pridobitev garancije za delovni kapital EXIM mora vaše podjetje:

  • Biti v poslu za 1+ leto
  • Najmanj 1 polno zaposleni delavec
  • Imajo pozitivno neto vrednost
  • Prodajte izdelek ali storitev, ki je 50% + izdelana v ZDA (na podlagi vseh neposrednih in posrednih stroškov)

Garancija za posojilo EXIM Bank

Kaj je Garancija za posojilo EXIM?

Garancija za posojilo EXIM banke je dejansko za vaše mednarodne stranke. Ne glede na to, ali so zasebni ali javni subjekti, dokler je vaša tuja stranka kreditno sposobna, bo banka EXIM jamčila za posojilo, ki ga je vaši tuji stranki dala zasebna posojilodajalca. To omogoča vaši stranki, da pridobi konkurenčno financiranje, zlasti na področju posojil z ročnostjo 2+ let, v primerih, ko sicer ne bi.

Kaj? Garancija za posojilo EXIM Bank Ali

Garancija EXIM za bančno posojilo bo pokrila do 85% vrednosti upravičenih proizvodov / storitev v pogodbi o dobavi v ZDA. Poleg tega je lahko garancija pokrita z nekaterimi mehkimi stroški, kot je montaža. Dejanske pogoje in stopnjo financiranja še vedno določa zasebni posojilodajalec, jamstvo pa lahko podpira posojila, denominirana v določenih tujih valutah.

Garancija za bančna posojila EXIM je povezana z dvema provizijama: provizija za prevzem obveznosti v višini 0,125% letno na neporavnano stanje posojila in provizija za izpostavljenost, ki se razlikuje glede na tveganje države in kreditno tveganje. Te pristojbine plača vaš tuji kupec.

Kvalifikacije za Garancija za posojilo EXIM Bank

Za vaše mednarodne stranke, ki izpolnjujejo pogoje za garancijo za posojilo EXIM, morajo izpolnjevati kriterije, ki se razlikujejo glede na velikost posla in kdo je kupec. Na splošno morajo:

  • Biti kreditno sposobni (ali imeti so-poroke, ki so kreditno sposobni)
  • Dokazati pomanjkanje dostopnega financiranja, ki je na voljo drugje

Garancija EXIM Bank Finance Lease

Kaj je EXIM Bank jamstvo za finančni najem?

Garancijski program EXIM Bank za finančni najem je zelo podoben programu jamstva za posojila. Ponuja se, da zadovolji mednarodne kupce ameriških izdelkov / storitev, ki želijo skleniti lizinško pogodbo za dolgoročno posojilo. Tudi ta garancija se ponudi samo kreditno sposobnim tujim strankam, ki nimajo drugih ekonomsko upravičenih možnosti financiranja, ki so jim na voljo.

Kaj? Garancija EXIM Bank Finance Lease Ali

Jamstvo za finančni najem omogoča, da je zakup bolj dostopen za vaše mednarodne stranke, da bo vaše podjetje bolj konkurenčno. Najemi morajo biti strukturirani kot finančni najem. To so najemi, ki v bistvu prenašajo vsa tveganja in koristi izdelka / storitve na najemnika. Primeri takšnih najemnih pogodb so zakupi polnega izplačila ali zakupi za odkup 1 $. Velikosti posla so omejene na 10 milijonov dolarjev in zahtevajo 15% gotovino.

Tako kot pri njihovem jamstvu za posojilo ima garancija za finančni najem EXIM dve proviziji, ki sta povezani s tem: provizija za prevzem obveznosti v višini 0,125% letno na neporavnano stanje posojila in provizija za izpostavljenost, ki se spreminja na podlagi tveganj, povezanih z državo in kreditnim tveganjem. Vaša tuja stranka plača te pristojbine.

Kvalifikacije za Garancija EXIM Bank Finance Lease

Da bi se vaše mednarodne stranke kvalificirale za garancijo za finančni najem EXIM banke, morajo izpolnjevati merila, ki se razlikujejo glede na velikost posla in kdo je kupec. Na splošno morajo:

  • Biti kreditno sposobni (ali imeti so-poroke, ki so kreditno sposobni)
  • Dokazati pomanjkanje dostopnega financiranja, ki je na voljo drugje

Posojilo EXIM Bank Direct

Kaj je neposredna posojila EXIM banke?

Posojila EXIM Bank Direct so namenjena zagotavljanju posojil mednarodnim strankam (javnemu ali zasebnemu sektorju) za pomoč pri nakupu ameriških izdelkov in storitev. Ta izdelek običajno ni orodje za neposredno podporo majhnim podjetjem v ZDA. Pogosteje ta program podpira srednja in večja podjetja.

Kaj pomeni neposredna posojila EXIM banke

Program ponuja posojila s fiksno obrestno mero s stopnjami, določenimi s komercialno referenčno obrestno mero (CIRR) in s trajanjem 7 - 18 let. Primer projekta, ki se financira z neposrednim posojilom banke EXIM, je projekt iz leta 2012, v katerem je banka EXIM neposredno financirala dogovor v višini 2 milijard dolarjev v ZAE za jedrsko elektrarno.

Kot smo poudarili v zgornjem grafu, predstavljajo neposredna posojila le 1% števila poslov, ki jih ima banka EXIM. Predvsem banka EXIM opravlja dejavnost zavarovanja ali jamstva za zasebna posojila izvoznikom iz ZDA ali njihovim tujim strankam. Ti izdelki so veliko bolj verjetno koristni za mala podjetja v ZDA.

Kvalifikacije za neposredno posojilo EXIM Bank

Kvalifikacije za neposredno posojilo pri EXIM banki se razlikujejo, vendar morate biti dobro uveljavljeno podjetje z dokazano sposobnostjo, da dokončate obsežne, mednarodne kapitalske projekte in da mora biti vaša mednarodna stranka dobro uveljavljena, kreditna dejavnost, vlado ali drugo agencijo, ki nima dostopnega financiranja drugje.

Več o Export-Import banki

Izvozno-uvozna banka lahko pomaga ameriškim malim podjetjem, še preden so že sklenili pogodbo ali zavarovali kupca. Če pogodba ni bila oddana, lahko posojilodajalec, izvoznik ali mednarodni posojilojemalec zaprosi za neobvezujočo pisno izjavo (LOI), ki vsebuje pogoje EXIM banke za določeno prihodnjo transakcijo. LOI banka EXIM Bank se lahko obravnava v sedmih delovnih dneh, velja šest mesecev in se lahko po potrebi podaljša.

Poleg tega obstaja več panog, ki lahko od banke EXIM dobijo več podpore kot druge, vključno z:

  • Izvoz varnostnega prevoza (T-SEP)
  • Izvoz medicinske opreme (MEI)
  • Okoljsko blago in storitve (vključno z opremo za obnovljivo energijo, tehnologijami za energetsko učinkovitost, projekti za čiščenje odpadnih voda in drugo)

V povezavi z banko EXIM lahko sodelujete z vami in vašimi mednarodnimi kupci z dodatnimi pravili in zahtevami. Na primer, če vaša mednarodna stranka prejme neposredno posojilo od banke EXIM ali če vi ali vaša stranka prejmete jamstvo za posojilo, ki je večje od 20 milijonov dolarjev ali za obdobje, daljše od sedmih let, morajo imeti vsi izdelki, ki jih pošiljate po morju, prevoz z zastavo ZDA, kar pomeni, da mora biti odpremljeno iz ZDA in prepeljano na plovilo pod zastavo ZDA.

Posli, ki zahtevajo financiranje EXIM, se lahko izkrivijo, če se zdi, da bi lahko ogrozili sposobnost preživetja druge družbe / podjetja / delovne sile v ZDA, četudi le posredno. Na primer, če bo ekonomski učinek vašega posla omogočil vašim mednarodnim strankam razširjene zmožnosti, ki bi lahko ogrozile konkurenco v ZDA, lahko ta pogodba postane neupravičena za podporo EXIM.

6. Trgovinske finance podjetja Overseas Private Investment Corporation (OPIC)

Overseas Private Investment Corporation (OPIC) je ustanova ameriške vlade za financiranje razvoja. Njihova naloga je spodbujanje zunanje politike ZDA z uporabo zasebnega kapitala za financiranje razvoja v tujini. Podpora OPIC je namenjena tudi podjetjem v ZDA, da se uveljavijo na novih trgih in podprejo delovna mesta v ZDA. Dejansko skoraj 80% projektov, ki jih financirajo OPIC, sestavljajo mala podjetja v ZDA.

OPIC nudi podporo predvsem na dva načina:

  1. Financiranje dolga
  2. Zavarovanje političnih tveganj

Spodaj si bomo ogledali oba programa OPIC.

Financiranje dolga OPIC

Kaj je Financiranje dolga OPIC?

Financiranje dolga OPIC je v obliki garancij za posojila in neposrednih posojil. Financiranje je na voljo za posebne naložbe v državah v razvoju, dokler ima projekt pomembno udeležbo ameriških lastnikov in ne bo negativno vplival na ameriško gospodarstvo.

Kaj Financiranje dolga OPIC Ali

OPIC ne financira samostojnih izvoznih poslov. Namesto tega se njihova posojila in jamstva v večini primerov uporabljajo za kritje velikih kapitalskih stroškov, kot so oprema, izboljšave objektov in infrastruktura. Uporabljajo se lahko v najrazličnejših panogah, kot so stanovanja in hoteli, infrastruktura in telekomunikacije, in celo za pridobivanje virov.

Mala podjetja, ki izpolnjujejo pogoje, se lahko odobrijo za neposredna posojila v višini 350.000 USD - 10 milijonov USD s pogoji od 3 do 15 let. Večja podjetja se lahko kvalificirajo za več. Obrestne mere se razlikujejo glede na projekt in vpletene strani.

Kvalifikacije za Financiranje dolga OPIC

Za financiranje so projekti finančno izvedljivi z vodstvenimi skupinami, ki imajo pomembne izkušnje v industriji. Prav tako OPIC običajno išče posle, ki imajo razmerje med dolžniškim in lastniškim kapitalom 60/40 (razmerje med dolžniškim in lastniškim kapitalom = skupne poslovne obveznosti / lastniški kapital).

Ker gre za kapitalske naložbe v državah v razvoju, OPIC zahteva, da je subjekt, ki zahteva financiranje, ameriška organizacija, ki ima 25 +% lastništva v ZDA ali subjekt, ki je organiziran v tujini s 50 +% lastništvom v ZDA.

OPIC Zavarovanje političnih tveganj

Kaj je OPIC zavarovanje političnih tveganj?

Zavarovanje političnih tveganj OPIC pomaga ameriškim podjetjem pri iskanju priložnosti v državah v razvoju z zmanjševanjem nekaterih tveganj, kot so vojna, državni udar, terorizem, razlastitev in nespremenljivost valut.

Kaj OPIC Politično zavarovanje tveganj

OPIC zavarovanje za politično tveganje lahko krije izgube za opredmetena sredstva, vrednost naložb in zaslužek. Izdelki so na voljo izvoznikom, pogodbenikom in vlagateljem v 150 državah v razvoju.

Te zavarovalne police običajno zahtevajo, da plačate letno premijo vnaprej. Kapitalska pokritost je lahko do 20 let. Zavarovanje izvajalcev in izvoznikov ima pogoje, ki trajajo tako dolgo, kot je osnovna pogodbena pogodba. OPIC Politično zavarovanje tveganj lahko v večini primerov pokriva do 90%. Pokritost morda ni na voljo v regijah, kjer ima OPIC že visoko izpostavljenost.

Kvalifikacije za OPIC Zavarovanje političnih tveganj

Kvalifikacije za OPIC-jevo zavarovanje za politično tveganje so nejasne in spodbujajo potencialne prosilce, da se obrnejo na njih, preden predložijo vlogo za obravnavo vloge.

Telefon: 877-654-3611

E-pošta: [email protected]

Pomembno je tudi opozoriti, da OPIC-jevo zavarovanje za politično tveganje lahko krije neskladnost z valutami, vendar to kritje ne ščiti vašega podjetja pred devalvacijo valute države. V zvezi s tem je zelo pomembno, da v vsakem trenutku natančno veste, kakšno izpostavljenost imate v tujih valutah.

Dodatni viri za financiranje trgovine za uvoznike in izvoznike

Oddelek za trgovino ZDA in njihova mednarodna trgovinska uprava sta neprecenljiva sredstva za izvoznike in uvoznike. Več informacij o ameriških vladnih programih in pobudah za pomoč malim podjetjem v ZDA na svetovni ravni.

Export.gov je enostaven za upravljanje virov, ki vam ga predstavita dve zgoraj navedeni agenciji v partnerstvu z 19 drugimi vladnimi agencijami ZDA. To je vse na enem mestu za strokovne nasvete in dragocena orodja za mala podjetja v ZDA, ki se ukvarjajo z mednarodno trgovino.

Global Trade Review je odličen vir za tista mala podjetja v ZDA, ki želijo ostati vključena v svetovne trgovinske novice in trende.

Ameriško združenje izvoznikov in uvoznikov (AAEI) je trgovska skupina, ki svojim družbam članicam zagotavlja izobraževalne in informacijske storitve. Ukvarja se tudi z zagovarjanjem, da bi mednarodne trgovine olajšale in stroškovno učinkovitejše za podjetja v ZDA.

Poglej si posnetek: PANTHEON - Neknjiženi računi (Januar 2020).

Loading...